Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета, 25 ноября 2002 г.

Автогражданка ударит по каско

918 просмотров

Автострахование пользуется спросом, что позволяет страховщикам вести игру на повышение. По прогнозам экспертов, в ближайшие полгода тарифы вырастут на 20-30%. Впрочем, подорожает только каско. Если заработает закон об обязательном страховании автогражданской ответственности, "автогражданка" с лимитом до 10 тыс. долларов, скорее всего, будет дешеветь.

Пробуксовка

Как уже писала «Газета», на прошлой неделе Минфин наконец обнародовал тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО). Базовый тариф для легковых автомобилей физических лиц установлен на уровне 66 долларов. Правда, с учетом повышающего коэффициента москвичам придется платить как минимум в два раза больше. Причем ставка тарифа не будет зависеть от марки машины и ее мощности: владельцы «мерседесов» будут платить те же деньги, что и обладатели «запорожцев».
Впрочем, для запуска ОСАГО 1 июня 2003 года еще не все готово: до сих пор не определены правила страхования и условия лицензирования этого вида страхования. Кроме того, государство отказывается выделять деньги на страхование парка государственных машин до 1 января 2004 года. Нет в бюджете денег и на оплату 50% взносов по обязательному автострахованию для льготников. Не создана и единая информационная система для учета застрахованных и сбора на базе ГИБДД статистических данных по аварийности.
Около 240 млн рублей на организацию системы, судя по всему, придется потратить самим страховщикам. Но на это, заметим, нужны не только деньги, но и время. Как рассказал «Газете» глава управления комплексного страхования «Ингосстраха» Виталий Княгиничев, компания уже 2 года занимается технической стороной перехода на ОСАГО, за это время внедрены компьютерные технологии в головном офисе, российских и зарубежных представительствах.
Очевидно, что в масштабах страны провести такую работу в сжатые сроки довольно проблематично — подобные проблемы должны решаться на правительственном уровне.
К тому же время внутри страхового сообщества есть ряд проблем, мешающих подготовке работы закона об ОСАГО. Страховщиков, в частности, волнует проблема продажи полисов в регионах. На сегодняшний день в профорганизацию по ОСАГО Российский союз автостраховщиков входит порядка 50 крупных компаний, но у них нет возможности организовать продажу полисов во всех регионах России. Для этого крупным компаниям нужна помощь небольших региональных страховых компаний.
По словам главы Ассоциации страховщиков России (АСР) Алексея Зубакова, региональные компании не желают быть агентами крупных страховщиков, а предлагают участвовать в системе обязательного страхования пулами. Возможно, до 1 июня 2003 года Российскому союзу страховщиков и ассоциации удастся договориться о взаимодействии, хотя некоторые страховщики считают, что вступление закона об ОСАГО в силу надо отсрочить на полгода.

Добровольцы останутся

На сегодняшний день автострахованием охвачено до 10% всех автомобилей России, а по Москве — 15-17%.
По словам начальника отдела страхования автотранспорта «Согласие» Сергея Рябцева, за последние годы рынок вырос в 5 раз, что связано с изменением менталитета — люди все чаще задумываются о защите дорогих вещей, а новые автомобили страхуют все.
Как считает заместитель гендиректора «Ингосстраха» Игорь Ямов, причина роста популярности автострахования в том, что многие москвичи преодолели так называемый «порог страховой бедности».
«Считается, что если доход семьи превышает 300 долларов на человека в месяц, то люди уже могут позволить себе страховаться», — объяснил Игорь Ямов.
Все это позволяет страховщикам надеяться на то, что поток клиентов не иссякнет даже после вступления в силу закона об ОСАГО.
Дело в том, что закон предусматривает страховую защиту в размере 12,5 тыс. долларов, но на компенсацию материального ущерба из этой суммы можно потратить всего 5 тыс. долларов. В то же время в Москве оптимальным лимитом по «автогражданке» считается 10-20 тыс. долларов (так как около 50% автопарка столицы — иномарки). Это значит, что столичные автовладельцы и после 1 июня будут покупать полисы добровольного страхования.
Глава управления продаж Страхового альянса «Фиделити» Татьяна Кудрявцева объяснила, что в регионах, где интенсивность движения намного меньше, чем в Москве, и ездят в основном на российских машинах, оптимальная страховая защита составляет 0,5-1 тыс. долларов.
Поскольку обязательный лимит по «автогражданке» вполне приемлем для регионов, страховщики, скорее всего, в провинции клиентов потеряют.
Не исключено также, что с введением ОСАГО могут появиться новые страховые продукты — АГО и каско, в которых франшиза будет равна лимиту по обязательной «автогражданке» то есть россиянам предложат за отдельную плату достраховаться до лимита 10-20 тыс. долларов.

Ловля на живца

По словам главного специалиста отдела методологии по страхованию автотранспорта «Прогресс-Гаранта» Владимира Лубяного, на сегодняшний день российских страховщиков можно разделить на две группы: компании с большим портфелем договоров по страхованию автотранспорта и компании, которые стремятся любой ценой увеличить свою долю на рынке.
Первые стремятся за счет грамотной тарифной политики обеспечить прибыльность своих страховых продуктов. Вторые — демпингуют.
Большая часть компаний держит примерно одинаковые тарифы по страхованию АГО и каско (угон+ущерб), а потребителя привлекают дополнительными услугами. Например, клиенты «Ингосстраха» могут воспользоваться пластиковой картой «Ингосстрах-клуб». Эта программа объединяет в единый пакет услуг крупнейших автодилеров, авторизированные сервисы, поставщиков бензина, дисков, шин, специалистов, занимающихся оборудованием автомобилей охранными и противоугонными системами. Подобные клубы существуют и в других крупных компаниях. Они не только привлекают клиента, но и минимизируют расходы страховщиков, скажем, по ремонту застрахованных автомобилей.
Кроме клубной системы страховщики предлагают желающим широкий спектр продуктов: полисы с большим покрытием на все случаи жизни или сезонную страховку (возможно также только на выходные и праздничные дни), или полис с однократной выплатой компенсации за период действия договора.

Жестокие игры

Лидеры страхового рынка зачастую пересматривают тарифы в сторону увеличения. В частности, в прошлом году ставки выросли на 25%. Все дело в росте убыточности: напомним, что на сегодня этот показатель составляет 70%.
Как сообщил ведущий эксперт отдела андеррайтинга управления автострахования «Альфа-Страхование» Илья Григорьев, количество страховых случаев в зимний период, несомненно, возрастает, но наиболее тяжелые ДТП происходят все-таки в летний период. Глава управления страхования автотранспорта «Национальной страховой группы» Алексей Кириенко связывает это с тем, что, например, летом многие ездят на дачу, а перед началом учебного года — за покупками. Замгендиректора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов отметил, что рост убыточности в такие периоды составляет 10-30% в зависимости от региона и марок машин.
Как пояснил глава департамента страхования транспортных средств «Страхового дома ВСК» Владимир Антипов, в перспективе из-за роста убыточности ставки по отдельным категориям страхователей могут вырасти на 20-30%.
Но, как заверили специалисты «Ингосстраха», клиенты этого не заметят, так как риски и сезонный всплеск цен распределяются на весь период страхования (полисы, как правило, продаются на год).

«Обязательная» коррекция

Несмотря на прогнозируемое повышение цен на автострахование в начале следующего года, бояться этого не стоит. Дело в том, что после вступления в силу закона об ОСАГО в целом ситуация с ценообразованием изменится в пользу потребителя. По словам главы управления страхования автотранспорта компании «Энергогарант» Максима Веденина, в случае успешного введения ОСАГО, тарифы по каско и добровольному АГО будут иметь тенденцию к снижению. Объясняется это тем, что в большинстве случаев ущерб (или его часть) будет возмещен по обязательному полису. «Сегодня же по регрессным искам удается получить возмещение не более чем в 25% случаев, что обусловливает сохранение ставки тарифа на относительно высоком уровне», — пояснил Максим Веденин. Начальник отдела транспортного страхования «РУКСО» Андрей Намаконов не столь оптимистичен в прогнозах. Он уверен, что снижения тарифов стоит ждать только по «автогражданке», а каско не подешевеет.
Правда, не исключено, что уже через полгода после вступления в силу закона по ОСАГО, правительство и страховщики будут вынуждены повысить тарифы по обязательному и добровольному автострахованию. Эксперты «Ингосстраха» связывают это с тем, что на данный момент у страховых компаний нет достоверной статистики аварийности по стране. После того как в России будет застраховано большинство автовладельцев, убыточность вырастет в несколько раз, соответственно, поднимутся и тарифы.

ГАЛИЦКИХ Г.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »